Vartojimo paskolos (2023 m. liepa)
Palyginkite visas geriausias vartojimo paskolas Lietuvoje. Čia lengvai rasite pigiausią ir labiausiai jūsų poreikius atitinkantį vartojimo kreditą.
- Dėl sutelktinio finansavimo veiklos modelio, tarpusavyje konkuruojantys investuotojai gali pasiūlyti mažesnę palūkanų normą nei konkurentai (ypač aktualu turintiems nepriekaištingą finansinę padėtį ir mažą nemokumo riziką)
- Didelis skolinimosi galimybių pasirinkimas
- Suteikiamos asmeninės paskolos su individualiai pritaikytomis finansavimo sąlygomis
- 14 dienų nemokamo paskolos grąžinimo garantija
- Dažnai taikomos akcijos vartojimo paskoloms
- Suteikiamas paskolų refinansavimas
- Didelis sutarties sudarymo mokestis
- Ilgas minimalus paskolos terminas (12 mėn.), netinkantis norintiems trumpalaikio kredito
- Dėl sutelktinio paskolos finansavimo, pinigai paskolos gavėjo sąskaitą gali pasiekti greičiausiai per kelias darbo dienas
- Vienos žemiausių paskolų kainų Lietuvoje, vertinant pagal palūkanas ir BVKKMN
- Paraišką galima užpildyti per 5 min., o atsakymą dėl išdavimo gauti per 15 min.
- Dažnai taikomos nuolaidos vartojimo paskoloms, ypač lojaliems klientams
- Papildomos nuolaidos tvariosios energijos projektų finansavimui
- Pasiskolinti galima internetu, telefonu ir bet kuriame banko padalinyje
- Suteikiamas paskolų refinansavimas
- Galima gauti finansavimą lizingu bei kreditine kortele
- Ne itin patogu naudotis interneto svetaine, skaičiuokle, savitarna
- Vienos geriausių finansavimo sąlygų Lietuvoje
- Patogi ir puikiai veikianti interneto svetainė bei savitarna
- Dažnai paskoloms taikomos nuolaidos
- Turima specializuotojo banko licencija
- Gerai vertinama esamų ir buvusių klientų
- Netaikomas sutarties mokestis
- Nesuteikiami smulkūs ir trumpalaikiai kreditai
- Griežti reikalavimai paskolai gauti
- Riboto funkcionalumo vartojimo paskolos skaičiuoklė
- Mažesnė nei vidutinė paskolos kaina (MPN ir BVKKMN)
- Išskirtinės sąlygos paskoloms atsinaujinančiai energetikai
- Greitas ir laiko atžvilgiu lankstus paskolos gavimas (vakarais ir savaitgaliais)
- Patogi lizingo (pirkimo išsimokėtinai) paslauga ir plačiai išvystytas partnerių tinklas
- Patogi ir moderni interneto svetainė
- Nesuteikiamas paskolų refinansavimas
- Gali būti taikomi dideli mokesčiai paskolai
- Ne visa informacija patogiai pateikiama interneto svetainėje
- Ilgas minimalus kredito terminas, netinkantis norintiems trumpalaikės paskolos
- Negalima pratęsti kredito grąžinimo termino
- Didelis finansavimo paslaugų pasirinkimas
- Didžiausias rinkoje maksimalus paskolos sutarties terminas
- Vienas mažiausių vartojimo paskolų BVKKMN Lietuvoje
- Galima gauti paskolą internetu, telefonu, „Paypost“ ar Lietuvos pašto skyriuose, partnerių prekybos vietose
- Refinansavimas iki 10 metų laikotarpiui
- Dažnos akcijos atskiroms paskolų kategorijoms
- Papildomos nuolaidos lojaliems klientams
- Išskirtinai greitas atsakymas dėl refinansavimo paskolos (per 5 min.)
- Didelė minimali paskolos suma (1 000 EUR), todėl netinka ieškantiems trumpalaikio kredito
- Dideli paskolos mokesčiai
- Lanksčios skolinimosi sąlygos
- Dažnai taikomos nuolaidos vartojimo paskoloms
- Vienos mažesnių palūkanų normų Lietuvoje
- Aukšti paskoloms taikomų mokesčių dydžiai
- Gali užtrukti, kol gausite norimą paskolą
- Gana žema vartojimo paskolų BVKKMN
- Platus finansavimo paslaugų pasirinkimas
- Greitas atsakymo į paskolos paraišką pateikimas (10 min.) net nesant banko klientu
- Maži su vartojimo kreditu susiję mokesčiai skolinantis didesnes sumas
- Nesuteikiamas paskolų refinansavimas
- Ilgas minimalus kredito terminas (12 mėn.), netinkantis norintiems trumpalaikio vartojimo kredito
- Neproporcingai didelis sutarties sudarymo mokestis ir BVKKMN skolinantis mažesnes sumas
- Didelis finansavimo paslaugų pasirinkimas
- Platus paskolos sąlygų (sumos ir termino) pasirinkimas
- Galima gauti paskolą internetu, telefonu, skyriuje
- Galima gauti paskolą grynais
- Refinansavimas iki 10 metų laikotarpiui
- Dažnos akcijos paskoloms
- Labai didelė nedidelių, trumpesnio laikotarpio kreditų kaina
- Nėra nurodytos konkrečios refinansavimo sąlygos
- Labai patogi ir detali paskolos skaičiuoklė
- Aiškiai ir konkrečiai pateikiama informacija apie paskolą (jos sąlygas, nuolaidas, reikalavimus, gavimo eigą, kainodarą ir kt.)
- Dažnai paskoloms taikomos akcinės sąlygos
- Konkurencingi, vieni mažiausių finansavimo įkainių rinkoje
- Didelė minimali paskolos suma (1 000 EUR)
- Ilgas trumpiausias įsipareigojimo terminas (12 mėn.)
- Griežtesnės sąlygos paskolai gauti nei pas kitus paskolos davėjus
- Nesuteikiamas paskolų refinansavimas
- Aukštas minimalus sutarties mokestis ir banko paslaugų mokestis
- Patogus skirtingų banko teikiamų paskolų sąlygų palyginimas
- Momentinis pinigų pervedimas į banko sąskaitą po sutarties sudarymo
- Greitas ir patogus paskolos paraiškos užpildymas
- Ribotas paskolos termino pasirinkimas: jį pasirinkti galimas tik kas 6 mėn. (6, 12, 18, 24 mėn. ir t.t.)
- Paskolos skaičiuoklėje nenurodoma preliminari BVKKMN vertė
- Nesuteikiamas paskolų refinansavimas
- Neproporcingai didelis sutarties administravimo mokestis ir BVKKMN skolinantis mažesnes sumas
- Beveik dvigubai didesnis administravimo mokestis imant paskolą banko padalinyje
- Griežtesnės sąlygos paskolai gauti nei pas kitus paskolos davėjus
- Dažnai taikomos nuolaidos vartojimo kreditams
- Skirtingi būdai paskolai gauti
- Galima pasiskolinti vos nuo 50 EUR
- Itin greitas kredito gavimas
- Ribotas paskolos termino pasirinkimas
- Palūkanų ir BVKKMN dydis labai priklauso nuo paskolos sumos
- Suteikiamos nemokamos paskolos naujiems klientams
- Išduodama kredito kortelė su cashback
- Platus finansavimo paslaugų pasirinkimas
- Galima gauti paskolą su turto įkeitimu (užstatu)
- Nėra sutarties sudarymo mokesčio
- Pakankamai ribotas galimos pasiskolinti pinigų sumos pasirinkimas
- Aukštas sutarties administravimo mokestis
- Paskola be palūkanų visą sutarties laikotarpį naujiems klientams
- Išduodama kredito kortelė su 2% išlaidų grąžinimu (cashback)
- Plati finansavimo sprendimų pasiūla
- Paskolos su NT įkeitimu
- Nėra sutarties sudarymo mokesčio
- Pakankamai ribotas galimos pasiskolinti pinigų sumos pasirinkimas
- Aukštas sutarties administravimo mokestis
- Galima gauti asmeninį kredito pasiūlymą
- Po paraiškos patvirtinimo, pinigai į banko sąskaitą pervedami per 10 minučių
- Platus skolinimosi sąlygų pasirinkimo spektras
- Įvairūs būdai pasiskolinti
- Nėra taikomi sutarties mokesčiai
- Pakankamai aukštos palūkanos didesnėms paskoloms lyginant su rinkos segmento vidurkiu
- Kredito linijos paslauga
- Paskolos šeimai paslauga
- Įvairūs kiti finansavimo pasirinkimai
- Dažnai taikomos akcijos finansavimo produktams (pvz. kreditas be pabrangimo)
- Platus klientų aptarnavimo tinklas, kuriame galima gauti vartojimo kreditą
- Lankstumas klientų atžvilgiu
- Aukšta palūkanų norma ir BVKKMN
- Ribotas paskolos termino pasirinkimas
- Puslapyje nėra vartojimo paskolos skaičiuoklės
- Nemokama konsultacija prieš gaunant kreditą
- Patogi savitarnos sistema paskolai gauti
- Konkurencingi įkainiai smulkių vartojimo kreditų rinkos segmente
- Ribotas finansavimo sąlygų pasirinkimas
- Nenurodoma tiksli BVKKMN norma
- Puslapyje pateikiama ribota informacija
Tipinis vartojimo kredito pavyzdys: Pavyzdžiui skolinantis 5 000€ 24 mėn. terminui su 15% metine palūkanų norma, kai paskolos sutarties administravimo mokestis yra 0.75%/mėn., o sutarties sudarymo mokestis nėra taikomas; bendra vartojimo kredito kainos metinė norma (BVKKMN) yra 34.68%, bendra vartojimo kredito gavėjo mokama suma (BVKGMS) – 6718€, o mėnesio įmoka – 280€.
Kas yra vartojimo paskola?
Vartojimo paskola (arba vartojimo kreditas) – įkeičiamo turto nereikalaujanti finansavimo paslauga. Ji skirstoma į susietus ir nesusietus vartojimo kreditus. Jie dažniausiai skirti asmeniniams poreikiams finansuoti. Tai asmeninės paskolos tipas, kuomet paskolos sąlygos yra nustatomos individualiai, įvertinus paskolos gavėjo kreditingumą.
Remiantis Lietuvos banko duomenimis, vidutinė vartojimo paskola Lietuvoje yra kiek didesnė nei 2 000 eurų. Vidutinė trukmė – apie 47 mėnesius. Vidutinė metinė palūkanų norma – 11.3%, BVKKMN – 21.9%. Vartojimo kredito suma gali prasidėti nuo kelių šimtų eurų ir būti suteikta mėnesiui ir pasiekti maksimalią 30 000 eurų vertę ir būti suteikta iki 7 metų laikotarpiui.
Vartojimo paskolas suteikia bankai, kredito unijos, tarpusavio skolinimo platformas, greitųjų kreditų bendrovės.
Konkretesnių vartojimo paskolų pasiūlymų ieškokite čia:
Vartojimo paskolos skaičiuoklė
Plačiau apie skaičiuoklę: vartojimo paskolos skaičiuoklė.
Vartojimo paskolų palyginimas: kaip išsirinkti skolintoją?
Vartojimo paskolas rekomenduojama lyginti pagal jums aktualius kriterijus. Dažniausiai jos yra lyginamos pagal kainą. Tokiu atveju svarbu atsižvelgti į bendrą vartojimo kredito kainos metinę normą (BVKKMN). Ji daug tiksliau nurodo realią paskolos kainą, nei metinė palūkanų norma (MPN). Taip yra todėl, kad paskolos grąžinimo įmokas sudaro ne tik palūkanos. Atliekant kredito įmokas taip pat reikia mokėti ir kitus mokesčius: sutarties sudarymo, administravimo ir pan. BVKKMN norma atspindi ne tik palūkanas, bet ir visus kitus už paskolą mokamus mokesčius.
Rekomenduojame atsižvelgti ne tik į tipinės paskolos kainodarą. Svarbu atkreipti dėmesį į akcijas, nuolaidas, lojaliems klientams taikomas palankesnes sąlygas. Jos gali ženkliai įtakoti galutinę už paskolą mokamą kainą.
Vartojimo paskolas palyginti lengviausia su aukščiau pateikta VartojimoPaskolos.EU lentele. Joje galite matyti kiekvieno vartojimo kredito davėjo siūlomas sąlygas: palūkanų normą, BVKKMN, galiojančias paskolos akcijas.
Daugiau patarimų imant vartojimo paskolą ir jas lyginant galite rasti Lietuvos banko parengtame vaizdo įraše:
Kaip gauti vartojimo paskolą?
Kiekvieno paskolos davėjo skolinimo tvarka yra individuali. Tačiau egzistuoja baziniai paskolos gavimo principai, kuriuos savo veikloje taiko praktiškai visi skolintojai. Norint gauti vartojimo paskolą internetu, jums reikės:
Vartojimo paskolų kaina: BVKKMN, palūkanos ir kiti mokesčiai
Grąžinant paskolą, paskolos gavėjas turi kiekvieną mėnesį atlikti kredito įmokas. Jų pagrindą sudaro: grąžinama paskolos dalis ir palūkanos. Tačiau dažniausiai papildomai yra taikomi ir kiti mokesčiai: pavyzdžiui, sutarties sudarymo ir administravimo. Kai kuriais atvejais bendra mokamų mokesčių suma gali sudaryti didesnę paskolos įmokos dalį, nei palūkanos. Būtent todėl vertinant vartojimo paskolos kainą yra svarbu atsižvelgti į bendrą vartojimo kredito kainos metinę normą (BVKKMN), bendrą vartojimo kredito kainą (BVKK) bei bendrą vartojimo kredito gavėjo mokamą sumą (BVKGMS). BVKK ir BVKKMN nurodo tą pačią vertę, tik pastarasis rodiklis ją išreiškia procentine forma. BVKGMS nurodo visą sumą, kurią reikės grąžinti.
Vertinant susietus ir nesusietus kreditus, šiuo metu vidutinė Lietuvos vartojimo paskolos kaina yra 11.3% palūkanų norma ir 21.9% BVKKMN.
Vartojimo paskolų palūkanos
Lentelėje pateikiamos Lietuvos pinigų finansų įstaigų vartojimo paskolų euro zonos namų ūkiams naujų susitarimų palūkanų normos.
| Data | Vartojimo paskolos palūkanų norma | Vartojimo paskolos užtikrintos užstatu palūkanų norma |
|---|---|---|
| 2023-01 | 8.90% | 4.63% |
| 2023-02 | 8.98% | 4.91% |
| 2023-03 | 9.31% | 5.15% |
| 2023-04 | 9.47% | 5.37% |
| 2023-05 | 9.44% | 5.59% |
Lentelė sudaryta remiantis Lietuvos banko duomenimis. Esant bet kokiems neatitikimams tarp šioje lentelėje nurodytos ir Lietuvos banko pateiktos informacijos apie vartojimo paskolų palūkanų normas, visada reikėtų vadovautis pastaruoju šaltiniu.
Kas gali gauti vartojimo paskolą?
Priimdami sprendimą dėl vartojimo paskolos suteikimo, paskolos davėjai privalo vadovautis Vartojimo kredito įstatymu ir Lietuvos banko valdybos nutarimu patvirtintais Vartojimo kredito gavėjų kreditingumo vertinimo ir atsakingojo skolinimo nuostatais. Abu dokumentai numato tokius reikalavimus paskolos gavėjui:
- Paskolos gavėjas negali būti jaunesnis nei 18 metų amžiaus.
- Jis privalo būti Lietuvos pilietis (kai kuriais atvejais užtenka turėti ir nuolatinį leidimą gyventi Lietuvoje).
- Bendri paskolos gavėjo ir jo šeimos turimi įsipareigojimai negali būti didesni nei 40% gaunamų mėnesinių pajamų.
- Oficialios pajamos gaunamos ne trumpiau nei 4 pastaruosius mėnesius.
- Su tam tikromis išimtimis, paskolos gavėjas negali būti neveiksnus tam tikroje srityje, ribotai veiksnus tam tikroje srityje asmeniu priimantis sprendimus tam tikroje srityje priima naudodamasis pagalba.
Vartojimo kredito davėjai gali numatyti papildomus reikalavimus paskolai gauti. Dėl konkrečių paskolos suteikimo sąlygų reikėtų kreiptis į pasirinktą skolintoją.
Kada rekomenduojama kreiptis dėl vartojimo paskolos?
Daugiau nei 250 000 Lietuvos piliečių turi bent vieną vartojimo kredito formos įsipareigojimą. Susietieji vartojimo kreditai yra beveik dvigubai mažiau populiarūs už kitus vartojimo kreditus. Pastarųjų populiarumą sąlygoja tai, kad jie nereikalauja užstato bei juos galima panaudoti bet kokioms reikmėms. Be to, tiek susietieji vartojimo kreditai, tiek kiti yra lengvai prieinami ir neturi perteklinių reikalavimų.
Kreiptis dėl vartojimo paskolos rekomenduojama, kai:
- Finansavimo negalima atidėlioti (pavyzdžiui, sveikatos išlaidos finansuoti).
- Vartojimo paskola yra pigiausias prieinamas finansavimo būdas.
- Esate tikri, kad mėnesinės paskolos įmokos nepadarys didelės neigiamos įtakos jūsų asmeniniam ir šeimos biudžetui.
- Pasiskolintus pinigus ketinate panaudoti brangesnių paskolų refinansavimui.
Esant galimybei, rekomenduojama imti susietąjį vartojimo kreditą. Jų kaina, lyginant su kitais kreditais, yra keliais kartais mažesnė. Vidutinė susietųjų vartojimo kreditų metinė palūkanų norma – apie 3%, BVKKMN – apie 6.5%.
Kam galima panaudoti vartojimo paskolą?
Nesusietojo vartojimo kredito atveju, jį galima panaudoti bet kokiam poreikiui. Dažniausiai jos naudojamos šioms išlaidoms padengti:
- Automobiliui įsigyti.
- Namų remontui.
- Dantų gydymui.
- Kitoms sveikatos išlaidoms.
- Kelionei.
- Vestuvėms.
- Verslo ar individualios veiklos išlaidoms padengti.
- Refinansuoti brangesnius įsipareigojimus.
- Kitiems poreikiams.
Susietieji vartojimo kreditai gali būti panaudoti tik konkrečiam, iš anksto nustatytam pirkiniui ar paslaugai finansuoti.
Vartojimo paskolų privalumai ir trūkumai
Privalumai
- Mažesnė BVKKMN nei kredito kortelių ir greitųjų kreditų.
- Palyginus maži reikalavimai paskolai gauti.
- Lanksčios sąlygos (didelis paskolos sumos ir terminų pasirinkimas).
- Didelis kredito davėjų pasirinkimas.
- Suteikiamos be užstato (nereikalauja turto įkeitimo).
- Paskoloms pakankamai dažnai taikomos akcijos ir nuolaidos.
Trūkumai
- Maksimali BVKKMN gali būti pakankamai didelė ir neigiamai įtakoti asmeninius ir šeimos finansus
- Kiti mokesčiai gali sudaryti gana didelę kredito mėnesio įmokos dalį.
- Gali reikšmingai padidinti bendrą turimų įsipareigojimų dydį.
Pavyzdžiui skolinantis 5 000€ 24 mėn. terminui su 15% metine palūkanų norma, kai paskolos sutarties administravimo mokestis yra 0.75%/mėn., o sutarties sudarymo mokestis nėra taikomas; bendra vartojimo kredito kainos metinė norma (BVKKMN) yra 34.68%, bendra vartojimo kredito gavėjo mokama suma (BVKGMS) – 6718€, o mėnesio įmoka – 280€.
Dažniausiai užduodami klausimai
Vartojimo paskolas išduoda bankai, kredito unijos, tarpusavio skolinimo platformas, greitųjų kreditų bendrovės.
Trumpiausias vartojimo kredito išdavimo laikas – 15 minučių. Tačiau tipinė vartojimo paskola yra išduodama per 1 darbo dieną (neretai – per kelias valandas).
Kredito istoriją ir jos įtaką kredito davėjai vertina individualiai. Dažnai bloga kredito istorija neužkerta kelio paskolai gauti.
Kredito istorija yra vienas pagrindinių kreditingumo vertinimo kriterijų. Ji įtakoja vartojimo paskolos palūkanų norma bei asmens galimybę apskritai pasiskolinti. Plačiau: kredito istorija ir kreditingumo vertinimas.
Vartojimo paskolų Lietuvoje metinė palūkanų norma svyruoja nuo 2.7% iki 75%.
Taip, vartojimo paskolą galima grąžinti anksčiau laiko. Plačiau apie išankstinio grąžinimo sąlygas: Paskolos grąžinimas anksčiau laiko.
Taip, kai kurie vartojimo kredito davėjai vertina ir savarankiškai su individualios veiklos pažymėjimu dirbančių asmenų pajamas. Plačiau: Paskolos dirbantiems savarankiškai.
Taip, kai kurie vartojimo kredito davėjai skolina ir užsienyje dirbantiems asmenims. Tačiau svarbu pajamas gauti viena iš leistinų valiutų ir į lietuvišką banko sąskaitą. Plačiau: Paskolos dirbantiems užsienyje.
Taip, kai kurie vartojimo kredito davėjai suteikia kreditus be pabrangimo. Plačiau: Paskolos be palūkanų.
Paskolos gali būti vertinamos pagal skirtingus kriterijus: sumą, terminą, BVKKMN, suteikimo greitį, aptarnavimą ir kt. Išsirinkti geriausią vartojimo paskolą pagal tai, kas aktualu jums, galite palyginę paskolas puslapio viršuje.
Taip, jei jūsų finansinės galimybės ir kredito istorija tai leidžia, vartojimo paskolą galite panaudoti lizingo ar būsto paskolos pradiniam įnašui.
Taip, kad gauti vartojimo kreditą nereikia įkeisti turto.
Paskolos vartojimui palūkanų norma yra nustatoma individualiai, atsižvelgiant į kiekvieno paskolos gavėjo pajamas, bendrą finansinę padėtį, kreditingumą (mokumą) ir kitus atsakingam skolinimui užtikrinti būtinus kriterijus.
Norėdami gauti pigiausią vartojimo paskolą su mažiausiomis palūkanomis, turite atlikti nuodugnų vartojimo paskolų palyginimą, kreiptis į bent kelis geriausius vartojimo kredito davėjus ir turėti aukštą kreditingumą (gerą kredito istoriją, mažai įsipareigojimų, aušktas pajamas ir kt.). Daugiau rekomendacijų: Patarimai imant vartojimo paskolą.
Dažniausiai, ne. Įprastai vartojimo kreditai suteikiami asmenims iki 60-65 amžiaus.
Norint gauti vartojimo paskolą reikia turėti bent 4 mėnesių darbo stažą paskutinėje darbovietėje.
Kiekvienas paskolos gavėjas turi teisę nemokamai ir nenurodant priežasties atsisakyti vartojimo kredito sutarties per 14 dienų nuo sutarties sudarymo momento.
Teisės aktai numato aplinkybes, kuriomis galima pasinaudoti vartojimo kredito atostogomis ir ribotam laikui atidėti paskolos įmokų mokėjimą. Dėl tokios galimybės taip pat galima su kredito davėju tartis individualiai arba pasinaudoti sutartyje numatytomis įmokų atidėjimo galimybėmis (jei taikoma). Plačiau apie įmokų atidėjimą: Kaip atidėti įmokas?