Vartojimo paskolos (2024 m. kovas)
Palyginkite visas geriausias vartojimo paskolas Lietuvoje. Čia lengvai rasite pigiausią ir labiausiai jūsų poreikius atitinkantį vartojimo kreditą.
Kas yra vartojimo paskola?
Vartojimo paskola (arba vartojimo kreditas) – dažniausiai įkeičiamo turto nereikalaujanti finansavimo paslauga (paskola be užstato). Ji skirstoma į susietus ir nesusietus vartojimo kreditus. Jie dažniausiai skirti asmeniniams (vartojimo) poreikiams finansuoti. Tai asmeninės paskolos tipas, kuomet paskolos sąlygos yra nustatomos individualiai, įvertinus paskolos gavėjo kreditingumą. Dažniausiai vartojimui skirtos trumpalaikės paskolos.
Remiantis Lietuvos banko duomenimis, vidutinė vartojimo paskola Lietuvoje yra kiek didesnė nei 2 000 eurų. Vidutinė trukmė – apie 47 mėnesius. Vidutinė metinė palūkanų norma – apie 11.3%, BVKKMN – apie 21.9%. Vartojimo kredito suma gali prasidėti nuo kelių šimtų eurų ir būti suteikta mėnesiui ir pasiekti maksimalią 30 000 eurų vertę ir būti suteikta iki 7 metų laikotarpiui.
Vartojimo paskolas suteikia bankai, kredito unijos, tarpusavio skolinimo platformas, greitųjų kreditų bendrovės.
Konkretesnių vartojimo paskolų pasiūlymų ieškokite čia:
Vartojimo paskolos skaičiuoklė
Plačiau apie skaičiuoklę: vartojimo paskolos skaičiuoklė.
Vartojimo paskolų palyginimas: kaip išsirinkti skolintoją?
Vartojimo paskolas rekomenduojama lyginti pagal jums aktualius kriterijus. Jei ieškote pigios paskolos, tuomet jas reikia palyginti pagal kainą. Tokiu atveju svarbu atsižvelgti į bendrą vartojimo kredito kainos metinę normą (BVKKMN). Ji daug tiksliau nurodo realią paskolos kainą, nei metinė palūkanų norma (MPN). Taip yra todėl, kad paskolos grąžinimo įmokas sudaro ne tik palūkanos. Atliekant kredito įmokas taip pat reikia mokėti ir kitus mokesčius: sutarties sudarymo, administravimo ir pan. BVKKMN norma atspindi ne tik palūkanas, bet ir visus kitus už paskolą mokamus mokesčius.
Jei jums reikalinga pigi paskola, rekomenduojame atsižvelgti ne tik į tipinės paskolos kainodarą. Svarbu atkreipti dėmesį į akcijas, nuolaidas, lojaliems klientams taikomas palankesnes sąlygas. Jos gali ženkliai įtakoti galutinę už paskolą mokamą kainą.
Preliminariai vartojimo paskolas palyginti galite su aukščiau pateikta VartojimoPaskolos.EU lentele. Joje galite matyti kiekvieno vartojimo kredito davėjo siūlomas preliminarias sąlygas: palūkanų normą, BVKKMN, galiojančias paskolos akcijas.
Daugiau patarimų imant vartojimo paskolą ir jas lyginant galite rasti Lietuvos banko parengtame vaizdo įraše:
Kaip gauti vartojimo paskolą?
Kiekvieno paskolos davėjo skolinimo tvarka yra individuali. Tačiau egzistuoja baziniai paskolos gavimo principai, kuriuos savo veikloje taiko praktiškai visi skolintojai. Norint gauti vartojimo paskolą internetu, jums reikės:
Vartojimo paskolų kaina: BVKKMN, palūkanos ir kiti mokesčiai
Grąžinant paskolą, paskolos gavėjas turi kiekvieną mėnesį atlikti kredito įmokas. Jų pagrindą sudaro: grąžinama paskolos dalis ir palūkanos. Tačiau dažniausiai papildomai yra taikomi ir kiti mokesčiai: pavyzdžiui, sutarties sudarymo ir administravimo. Kai kuriais atvejais bendra mokamų mokesčių suma gali sudaryti didesnę paskolos įmokos dalį, nei palūkanos. Būtent todėl vertinant vartojimo paskolos kainą yra svarbu atsižvelgti į bendrą vartojimo kredito kainos metinę normą (BVKKMN), bendrą vartojimo kredito kainą (BVKK) bei bendrą vartojimo kredito gavėjo mokamą sumą (BVKGMS). BVKK ir BVKKMN nurodo tą pačią vertę, tik pastarasis rodiklis ją išreiškia procentine forma. BVKGMS nurodo visą sumą, kurią reikės grąžinti.
Vertinant susietus ir nesusietus kreditus, šiuo metu vidutinė Lietuvos vartojimo paskolos kaina yra 11.3% palūkanų norma ir 21.9% BVKKMN.
Vartojimo paskolų palūkanos
Lentelėje pateikiamos Lietuvos pinigų finansų įstaigų vartojimo paskolų euro zonos namų ūkiams naujų susitarimų palūkanų normos.
| Data | Vartojimo paskolos palūkanų norma | Vartojimo paskolos užtikrintos užstatu palūkanų norma |
|---|---|---|
| 2023-01 | 8.90% | 4.63% |
| 2023-02 | 8.98% | 4.91% |
| 2023-03 | 9.31% | 5.15% |
| 2023-04 | 9.47% | 5.37% |
| 2023-05 | 9.44% | 5.59% |
| 2023-06 | 9.43% | 5.81% |
| 2023-07 | 9.74% | 5.96% |
| 2023-08 | 9.77% | 6.09% |
| 2023-09 | 9.65% | 6.16% |
| 2023-10 | 9.75% | 6.92% |
| 2023-11 | 9.64% | 7.46% |
| 2023-12 | 9.70% | 7.34% |
Lentelė sudaryta remiantis Lietuvos banko duomenimis. Esant bet kokiems neatitikimams tarp šioje lentelėje nurodytos ir Lietuvos banko pateiktos informacijos apie vartojimo paskolų palūkanų normas, visada reikėtų vadovautis pastaruoju šaltiniu.
Kas gali gauti vartojimo paskolą?
Priimdami sprendimą dėl vartojimo paskolos suteikimo, paskolos davėjai privalo vadovautis Vartojimo kredito įstatymu ir Lietuvos banko valdybos nutarimu patvirtintais Vartojimo kredito gavėjų kreditingumo vertinimo ir atsakingojo skolinimo nuostatais. Abu dokumentai numato tokius reikalavimus paskolos gavėjui:
- Paskolos gavėjas negali būti jaunesnis nei 18 metų amžiaus.
- Jis privalo būti Lietuvos pilietis (kai kuriais atvejais užtenka turėti ir nuolatinį leidimą gyventi Lietuvoje).
- Bendri paskolos gavėjo ir jo šeimos turimi įsipareigojimai negali būti didesni nei 40% gaunamų mėnesinių pajamų.
- Oficialios pajamos gaunamos ne trumpiau nei 4 pastaruosius mėnesius.
- Su tam tikromis išimtimis, paskolos gavėjas negali būti neveiksnus tam tikroje srityje, ribotai veiksnus tam tikroje srityje asmeniu priimantis sprendimus tam tikroje srityje priima naudodamasis pagalba.
Vartojimo kredito davėjai gali numatyti papildomus reikalavimus paskolai gauti. Dėl konkrečių paskolos suteikimo sąlygų reikėtų kreiptis į pasirinktą skolintoją.
Kada rekomenduojama kreiptis dėl vartojimo paskolos?
Daugiau nei 250 000 Lietuvos piliečių turi bent vieną vartojimo kredito formos įsipareigojimą. Susietieji vartojimo kreditai yra beveik dvigubai mažiau populiarūs už kitus vartojimo kreditus. Pastarųjų populiarumą sąlygoja tai, kad jie nereikalauja užstato bei juos galima panaudoti bet kokioms reikmėms. Be to, tiek susietieji vartojimo kreditai, tiek kiti yra lengvai prieinami ir neturi perteklinių reikalavimų.
Kreiptis dėl vartojimo paskolos rekomenduojama, kai:
- Finansavimo negalima atidėlioti (pavyzdžiui, sveikatos išlaidos finansuoti).
- Vartojimo paskola yra pigiausias prieinamas finansavimo būdas.
- Esate tikri, kad mėnesinės paskolos įmokos nepadarys didelės neigiamos įtakos jūsų asmeniniam ir šeimos biudžetui.
- Pasiskolintus pinigus ketinate panaudoti brangesnių paskolų refinansavimui.
Esant galimybei, rekomenduojama imti susietąjį vartojimo kreditą. Jų kaina, lyginant su kitais kreditais, yra keliais kartais mažesnė. Vidutinė susietųjų vartojimo kreditų metinė palūkanų norma – apie 3%, BVKKMN – apie 6.5%.
Kam galima panaudoti vartojimo paskolą?
Nesusietojo vartojimo kredito atveju, jį galima panaudoti bet kokiam poreikiui. Dažniausiai jos naudojamos šioms išlaidoms padengti:
- Automobiliui įsigyti.
- Namų remontui.
- Dantų gydymui.
- Kitoms sveikatos išlaidoms.
- Kelionei.
- Vestuvėms.
- Verslo ar individualios veiklos išlaidoms padengti.
- Refinansuoti brangesnius įsipareigojimus.
- Kitiems poreikiams.
Susietieji vartojimo kreditai gali būti panaudoti tik konkrečiam, iš anksto nustatytam pirkiniui ar paslaugai finansuoti.
Vartojimo paskolų privalumai ir trūkumai
Privalumai
- Mažesnė BVKKMN nei kredito kortelių ir greitųjų kreditų.
- Palyginus maži reikalavimai paskolai gauti.
- Lanksčios sąlygos (didelis paskolos sumos ir terminų pasirinkimas).
- Didelis kredito davėjų pasirinkimas.
- Suteikiamos be užstato (nereikalauja turto įkeitimo).
- Paskoloms pakankamai dažnai taikomos akcijos ir nuolaidos.
Trūkumai
- Maksimali BVKKMN gali būti pakankamai didelė ir neigiamai įtakoti asmeninius ir šeimos finansus
- Kiti mokesčiai gali sudaryti gana didelę kredito mėnesio įmokos dalį.
- Gali reikšmingai padidinti bendrą turimų įsipareigojimų dydį.
Pavyzdžiui skolinantis 5 000€ 24 mėn. terminui su 15% metine palūkanų norma, kai paskolos sutarties administravimo mokestis yra 0.75%/mėn., o sutarties sudarymo mokestis nėra taikomas; bendra vartojimo kredito kainos metinė norma (BVKKMN) yra 34.68%, bendra vartojimo kredito gavėjo mokama suma (BVKGMS) – 6718€, o mėnesio įmoka – 280€.
Dažniausiai užduodami klausimai
Vartojimo paskolas - kas tai?
Vartojimo paskola yra finansavimo paslaugas, kuriai gauti nėra būtinas užstatas. Įprastai tai yra trumpalaikės paskolos forma.
Kaip gauti paskolą?
Vartojimo paskolą galima gauti internetu, užpildžius kredito paraišką pasirinkto kredito davėjo interneto svetainėje. Kai kuriais atvejais ją taip pat galima gauti apsilankius kredito davėjo aptarnavimo padalinyje.
Kur ieškoti pigios paskolos?
Pigi paskola vartojimui dažniausiai suteikiama bankuose ir kredito unijose, ypač jei ji užtikrinama užstatu. Tačiau svarbu atkreipti dėmesį į išskirtinius pasiūlymus, nuolaidas, taip pat įvertinti savo kredito istoriją, kuri reikšmingai įtakoja sutarties sąlygas.
Noriu paskolos, kaip ją gauti?
Vartojimo paskolą galima gauti internetu, užpildžius kredito paraišką pasirinkto kredito davėjo interneto svetainėje. Kai kuriais atvejais ją taip pat galima gauti apsilankius kredito davėjo aptarnavimo padalinyje.
Kur galima gauti vartojimo paskolą?
Pasiimti paskolą galite bankuose, kredito unijose, tarpusavio skolinimo platformose, greitųjų kreditų bendrovėse.
Kiek laiko trunka paskolos gavimas?
Trumpiausias vartojimo kredito išdavimo laikas – 15 minučių. Tačiau tipinė vartojimo paskola yra išduodama per 1 darbo dieną (neretai – per kelias valandas).
Ar suteikiamos paskolos be banko (grynais)?
Vartojimo paskolos be banko sąskaitos suteikiamos ne visų kredito davėjų, tačiau kai kurie jas teikia paštuose. Tokiu būdu galite gauti vartojimo kreditą, lizingą, refinansavimą, autolizingą, taip pat pasinaudoti pirkimo išsimokėtinai paslauga.
Kiek laiko trunka paskolos gavimas?
Trumpiausias vartojimo kredito išdavimo laikas – 15 minučių. Tačiau tipinė vartojimo paskola yra išduodama per 1 darbo dieną (neretai – per kelias valandas).
Ar galima gauti vartojimo paskolą su bloga kredito istorija?
Kredito istoriją ir jos įtaką kredito davėjai vertina individualiai. Dažnai bloga kredito istorija neužkerta kelio paskolai gauti.
Kokia yra kredito istorijos įtaka vartojimo paskolai?
Kredito istorija yra vienas pagrindinių kreditingumo vertinimo kriterijų. Ji įtakoja vartojimo paskolos palūkanų norma bei asmens galimybę apskritai pasiskolinti. Plačiau: kredito istorija ir kreditingumo vertinimas.
Kokios yra vartojimo kredito palūkanos?
Vartojimo paskolų Lietuvoje metinė palūkanų norma svyruoja nuo 2.7% iki 75%.
Ar galima vartojimo paskolą grąžinti anksčiau laiko?
Taip, vartojimo paskolą galima grąžinti anksčiau laiko. Plačiau apie išankstinio grąžinimo sąlygas: Paskolos grąžinimas anksčiau laiko.
Ar galima gauti vartojimo paskolą dirbant su individualia veikla?
Taip, kai kurie vartojimo kredito davėjai vertina ir savarankiškai su individualios veiklos pažymėjimu dirbančių asmenų pajamas. Plačiau: Paskolos dirbantiems savarankiškai.
Ar galima gauti vartojimo paskolą dirbant užsienyje?
Taip, kai kurie vartojimo kredito davėjai skolina ir užsienyje dirbantiems asmenims. Tačiau svarbu pajamas gauti viena iš leistinų valiutų ir į lietuvišką banko sąskaitą. Plačiau: Paskolos dirbantiems užsienyje.
Ar galima gauti vartojimo paskolą be pabrangimo?
Taip, kai kurie vartojimo kredito davėjai suteikia kreditus be pabrangimo. Plačiau: Paskolos be palūkanų.
Kas suteikia vartojimo paskolas geriausiomis sąlygomis?
Paskolos gali būti vertinamos pagal skirtingus kriterijus: sumą, terminą, BVKKMN, suteikimo greitį, aptarnavimą ir kt. Išsirinkti geriausią vartojimo paskolą pagal tai, kas aktualu jums, galite palyginę paskolas puslapio viršuje.
Ar galima gauti vartojimo paskolą pradiniam įnašui?
Taip, jei jūsų finansinės galimybės ir kredito istorija tai leidžia, vartojimo paskolą galite panaudoti lizingo ar būsto paskolos pradiniam įnašui.
Ar galima gauti vartojimo paskolą be užstato?
Taip, kad gauti vartojimo kreditą nereikia įkeisti turto.
Kaip nustatoma vartojimo paskolos palūkanų norma?
Paskolos vartojimui palūkanų norma yra nustatoma individualiai, atsižvelgiant į kiekvieno paskolos gavėjo pajamas, bendrą finansinę padėtį, kreditingumą (mokumą) ir kitus atsakingam skolinimui užtikrinti būtinus kriterijus.
Kaip gauti vartojimo paskolą su mažomis palūkanomis?
Norėdami gauti pigiausią vartojimo paskolą su mažiausiomis palūkanomis, turite atlikti nuodugnų vartojimo paskolų palyginimą, kreiptis į bent kelis geriausius vartojimo kredito davėjus ir turėti aukštą kreditingumą (gerą kredito istoriją, mažai įsipareigojimų, aušktas pajamas ir kt.). Daugiau rekomendacijų: Patarimai imant vartojimo paskolą.
Ar suteikiamos vartojimo paskolos pensininkams?
Dažniausiai, ne. Įprastai vartojimo kreditai suteikiami asmenims iki 60-65 amžiaus.
Koks darbo stažas reikalingas norint gauti vartojimo paskolą?
Norint gauti vartojimo paskolą reikia turėti bent 4 mėnesių darbo stažą paskutinėje darbovietėje.
Ar galima atsisakyti vartojimo kredito sutarties?
Kiekvienas paskolos gavėjas turi teisę nemokamai ir nenurodant priežasties atsisakyti vartojimo kredito sutarties per 14 dienų nuo sutarties sudarymo momento.
Ar galima atidėti vartojimo paskolos įmokas?
Teisės aktai numato aplinkybes, kuriomis galima pasinaudoti vartojimo kredito atostogomis ir ribotam laikui atidėti paskolos įmokų mokėjimą. Dėl tokios galimybės taip pat galima su kredito davėju tartis individualiai arba pasinaudoti sutartyje numatytomis įmokų atidėjimo galimybėmis (jei taikoma). Plačiau apie įmokų atidėjimą: Kaip atidėti įmokas?
Ar suteikiamos paskolos be sutuoktinio sutikimo?
Jei kreditas imamas asmeniniams, o ne šeimos poreikiams, tuomet sutuoktinio sutikimas nėra būtinas. Tačiau imant paskolą šeimos poreikiams, sutuoktinio sutikimas yra privalomas, o kreditingumo vertinime tikrinamas abiejų sutuoktinių mokumas, kaip ir bet kurios kitos paskolos su bendraskoliu atveju.
Ar suteikiamos paskolos su laiduotoju?
Įprastai vartojimo paskolos su laiduotoju nėra suteikiamos. Tačiau dėl tokios galimybės visada reikėtų konsultuotis su atskiru vartojimo kredito davėju.