Paskolos su bloga kredito istorija
Kredito istorija – tai vienas pagrindinių kriterijų, lemiančių, ar asmuo gali gauti paskolą. Tačiau žmonėms, turintiems prastą kredito istoriją, dažnai kyla klausimų: ar galima gauti paskolą esant skoloms ar pradelstiems mokėjimams? Paskolos su bloga kredito istorija yra suteikiamos, bet tik tam tikrais atvejais, o sąlygos gali būti griežtesnės. Šiame straipsnyje aptarsime, kam reikalingas kredito istorijos tikrinimas, kur galima kreiptis dėl paskolos turint neigiamą kredito įrašą, bei kaip refinansavimas gali būti išeitis atkurti savo finansinę reputaciją.
Kam reikalingas kredito istorijos tikrinimas imant paskolą?
Kredito istorijos tikrinimas yra neatsiejama paskolos suteikimo dalis. Tikrindami kredito istoriją, paskolos davėjai įvertina galimas rizikas ir sprendžia, ar klientas yra pajėgus vykdyti naujus įsipareigojimus. Kredito istorija atspindi kliento finansinės atsakomybės lygį – ar jis anksčiau laiku vykdė finansinius įsipareigojimus, ar turėjo skolų, pradelstų mokėjimų ar kitų įsiskolinimų.
Vertinant kredito istoriją, kreditoriai nori išvengti rizikos, kad asmuo negrąžins paskolos laiku. Jei ankstesnė kredito istorija yra neigiama, kreditoriai gali įvertinti klientą kaip „aukštos rizikos“, o tai gali apriboti galimybes gauti paskolą arba lemti aukštesnes palūkanų normas. Kai kuriais atvejais, tokia informacija net užkerta kelią suteikti finansavimą, jei asmuo turi aktyvių pradelstų mokėjimų ar registruotų skolų.
Paskolos netikrinant kredito istorijos – nesuteikiamos
Lietuvos įstatymai ir atsakingo skolinimo principai draudžia paskolų suteikimą netikrinant kredito istorijos. Kredito istorijos patikra yra būtina, kad kredito įstaigos galėtų įvertinti klientų mokumą ir atsakingai priimti sprendimus dėl paskolos suteikimo. Net jei paskola reikalinga skubiai ir tai yra nedidelė suma, kredito įstaigos privalo tikrinti kredito istoriją. Tokia tvarka padeda apsaugoti tiek paskolos gavėjus nuo per didelio įsiskolinimo, tiek kredito bendroves nuo nuostolių.
Kai kurios kredito bendrovės gali siūlyti paslaugas „be griežto kredito istorijos vertinimo“, tačiau net ir šiuo atveju privaloma atlikti bent minimalią kreditingumo analizę. Visiškai praleisti kredito istorijos tikrinimo procedūros nėra galimybės, nes tai prieštarautų įstatymams ir sukeltų nemažą finansinę riziką. Tai reiškia, kad skubi paskola įsiskolinusiems tikrai nebus suteikiama, nes kredito istorija ir joje registruoti įsiskolinimai ar pradelsti mokėjimai tikrai bus matomi.
Kur gauti paskolą turint blogą kredito istoriją?
Turint blogą kredito istoriją, gauti paskolą gali būti sudėtinga, tačiau yra įstaigų, kurios gali suteikti finansavimą atsižvelgdamos į konkrečius kredito istorijos aspektus. Štai keletas galimų variantų:
- Specializuoti kreditoriai: Kai kurios kredito įstaigos specializuojasi teikti paskolas žmonėms su prasta kredito istorija. Tokie kreditoriai gali siūlyti mažesnes paskolas arba paskolas su didesnėmis palūkanomis, atsižvelgdami į kredito istorijos detales ir užtikrinimą, kad asmuo pajėgs grąžinti paskolą.
- Paskolos su užstatu: Turintiems blogą kredito istoriją gali būti suteikta paskola su užstatu, pvz., nekilnojamuoju turtu ar automobiliu. Užstatas sumažina kreditoriaus riziką, todėl kreditorius gali suteikti paskolą net ir neigiamą kredito istoriją turinčiam asmeniui.
- Kredito linija ar vartojimo paskola mažomis sumomis: Kai kurie kreditoriai gali sutikti suteikti nedidelę paskolą arba kredito liniją su mažesniu kreditingumo vertinimu, tačiau tokiu atveju gali būti taikomos aukštesnės palūkanos ir griežtesnės grąžinimo sąlygos.
Renkantis paskolos davėją, svarbu atidžiai įvertinti siūlomas sąlygas, kad paskola nebūtų per brangi ir ją būtų galima grąžinti laiku, nes pradelstas mokėjimas gali tik dar labiau pabloginti kredito istoriją.
Paskolų refinansavimas su bloga kredito istorija – geriausia išeitis
Vienas efektyviausių būdų suvaldyti turimus įsipareigojimus, kai kredito istorija yra bloga, – tai paskolų refinansavimas. Refinansavimas yra procesas, kurio metu esamos paskolos ar įsipareigojimai sujungiami į vieną naują paskolą. Ši nauja paskola dažnai turi mažesnę palūkanų normą arba ilgesnį grąžinimo terminą, kas leidžia palengvinti mėnesines įmokas.
Refinansavimas su bloga kredito istorija turi kelis privalumus:
- Mažesnės mėnesinės įmokos: Refinansuojant paskolas, galima sumažinti mėnesinius mokėjimus, kas palengvina asmens finansinę situaciją ir padeda išvengti įsipareigojimų nevykdymo.
- Mokėjimų tvarkingumas: Reguliariai mokant refinansuotas paskolas, galima atkurti savo kredito istoriją. Tai yra svarbus žingsnis siekiant pagerinti savo finansinę reputaciją.
- Skolos struktūrizavimas: Sujungus kelias skolas į vieną, lengviau stebėti savo finansinę padėtį ir užtikrinti, kad visi įsipareigojimai būtų vykdomi laiku.
Refinansavimas yra ypač naudingas, kai žmogus turi kelis skirtingus įsipareigojimus su skirtingomis grąžinimo sąlygomis. Svarbu kreiptis į kredito bendroves, kurios siūlo refinansavimo paslaugas, ir įvertinti, ar refinansavimas gali padėti lengviau valdyti turimas skolas.
Kaip panaikinti blogą kredito istoriją?
Nors bloga kredito istorija gali riboti galimybes gauti finansavimą, ją galima pagerinti, laikantis tam tikrų žingsnių. Štai keli svarbūs patarimai, kurie gali padėti palaipsniui atkurti kredito istoriją:
- Reguliariai mokėti visas įmokas laiku: Laiku vykdomi mokėjimai yra svarbiausias veiksnys kredito istorijai gerinti. Net jei praeityje buvo pradelstų mokėjimų, dabartiniai tvarkingi mokėjimai padės pamažu atstatyti kredito reputaciją.
- Vengti naujų skolų: Blogą kredito istoriją turintiems asmenims rekomenduojama vengti naujų paskolų, jei jos nėra būtinos, nes kiekvienas naujas įsipareigojimas gali pabloginti finansinę padėtį ir kredito vertinimą.
- Kreiptis dėl kredito istorijos peržiūros: Lietuvoje veikia keli kredito biurai, kurie renka informaciją apie asmenų kredito istoriją. Kartais tam tikri netikslumai arba klaidos gali pabloginti kredito reitingą. Todėl verta reguliariai patikrinti savo kredito istoriją ir, jei pastebima klaidų, kreiptis dėl jų ištaisymo.
- Naudotis refinansavimo paslaugomis: Kaip minėta, refinansavimas gali padėti lengviau valdyti finansinius įsipareigojimus. Tai taip pat padeda atkurti kredito istoriją, jei visos refinansuotos paskolos įmokos mokamos laiku.
Kredito istorijos atstatymas reikalauja laiko ir atsakomybės, tačiau laikydamiesi šių žingsnių, galima palaipsniui atkurti gerą kredito reputaciją.
Lengvai gaunamos paskolos
