Paskolų refinansavimas
Paskolų refinansavimas – tai esamų paskolų arba kitų skolinių įsipareigojimų perkėlimas į naują paskolą su kitomis sąlygomis. Dažniausiai refinansavimas pasirenkamas tam, kad sumažėtų mėnesinė įmoka, palūkanos, būtų aiškesnis grafikas arba visos skolos būtų sujungtos į vieną.
Čia galėsite palyginti refinansavimo pasiūlymus pagal palūkanas, sutarties ir administravimo mokesčius, terminą, galimybę sujungti kelias skolas ir realų poveikį jūsų biudžetui. Taip pat sužinosite, kaip apskaičiuoti, ar refinansavimas iš tikrųjų apsimoka, rasite patarimų, kaip gauti pigesnes sąlygas ir atsakymus į dažniausiai kylančius klausimus apie paskolų refinansavimą.
Patarimai imant paskolų refinansavimą
Susirašykite visas savo skolas ir jų sąlygas
Prieš svarstydami refinansavimą tiksliai žinokite, kiek ir kam esate skolingi: palūkanų procentą, likutį, terminą, mėnesinę įmoką ir delspinigius, jei vėluojate. Tik su pilna „skolų nuotrauka“ galėsite objektyviai palyginti, ar naujas pasiūlymas iš tiesų pagerina jūsų situaciją, o ne tik gražiai atrodo reklamoje.
Vertinkite ne tik mažesnę mėnesinę įmoką, bet ir bendrą sumą
Refinansavimas dažnai „pataisomas“ taip, kad įmoka sumažėtų ištempiant terminą, bet bendra per metus sumokamų palūkanų suma išauga. Skaičiuokite, kiek eurų sumokėsite iki paskutinės įmokos senose ir naujoje sutartyje – tik taip matysite, ar iš tikrųjų sutaupote, ar tik „perstumdote“ naštą į ateitį.
Įvertinkite visus refinansavimo mokesčius ir sąlygas
Nauja sutartis gali turėti sudarymo, administravimo, tarpininkavimo ar draudimo mokesčius, o senos paskolos – išankstinio grąžinimo mokestį. Jei šių kaštų neįskaičiuosite, gali paaiškėti, kad sutaupytos palūkanos tiesiog „sudega“ mokesčiuose ir refinansavimas tampa finansiškai beveik beprasmis.
Suderinkite refinansavimą su realiu biudžeto ir elgesio pokyčiu
Vien tik sujungti skolas neužtenka – jei po refinansavimo toliau gyvensite „į minusą“ ir vėl imsite naujus kreditus, situacija greitai grįš į ankstesnį tašką. Kartu su nauja paskola nusistatykite aiškias taisykles: jokių naujų skolų, biudžetas, bent nedidelė finansinė pagalvė ir sąmoningas atsisakymas brangių įpročių, kurie ir įstūmė į skolas.
Paskolų refinansavimas: reikalavimai gavėjams
Paskolos gavėjai privalo atitikti Atsakingo skolinimo nuostatose, vartojimo kredito teikimo gairėse, kitose Lietuvos banko dokumentuose, teisės aktuose ir pačio paskolos davėjo vidinėse tvarkose nustatytus reikalavimus paskolos gavėjui, kurie yra vertinami kreditingumo vertinimo metu. Pagrindiniai iš reikalavimų:
Privalomas bent 18 metų amžius. Kai kurie kredito davėjai taiko minimalų 21 amžiaus cenzą.
Tvarkinga kredito istorija. Kiekvienas kredito davėjas ją vertina individualiai, tačiau įprastai svarbiausia neturėti įsiskolinimų, antstolių, pradelstų mokėjimų.
Pakankamos pajamos. Svarbu turėti pakankamas, stabilias pajamas, kurios būtų nepertraukiamai gaunamos bent 4-6 mėnesius.
Įsipareigojimų dydis negali sudaryti daugiau nei 40% atitinkamo laikotarpio pajamų.
Refinansavimo paskola: kaip ją gauti?
1. Palyginkite paskolas
Imant bet kokią paskolą pirmiausia svarbu įsivertinti savo poreikį ir palyginti bent kelių kredito davėjų siūlomas sąlygas, ypatingą dėmesį kreipiant į BVKKMN.
2. Užpildykite paskolos paraišką
Išsirinkę geriausias sąlygas siūlantį kredito davėją, patvirtinkite tapatybę ir užpildykite kredito paraišką internetu, jo savitarnos sistemoje ir ją pateikite.
3. Sulaukite kreditingumo (mokumo) vertinimo
Pateikus paraišką paskolos davėjas atliks privalomą kredito istorijos patikrinimą ir mokumo vertinimą.
4. Pasirašykite sutartį ir gaukite lėšas
Susipažinkite su pateiktos sutarties sąlygomis ir tik tuomet pasirašykite sutartį kredito davėjo siūlomu būdu. Pasirašius sutartį pinigus į savo banko sąskaitą įprastai gausite ne vėliau nei per 1 d.d.
Kitos refinansavimo paskolos
Paskolos turintiems skolų
Lengvai gaunamos paskolos
Paskolos su bloga kredito istorija
Paskolos su bloga kredito istorija sąlygos
Paskolos suma
Paskolos yra teikiamos įvairiomis sumomis, kurios gali svyruoti nuo 50 iki 40 000 Eur, priklausomai nuo paskolos davėjo vidinių tvarkų. Paskolos suma taip pat priklauso nuo ir nuo jūsų finansinės padėties, mokumo vertinimo ir kitų aplinkybių.
Paskolos terminas
Pasiskolinti galima terminui nuo 1 iki 144 mėnesių, tačiau kiekvienas kreditorius numato savo siūlomus terminus. Atminkite, kad ilgesnis terminas gali reikšti mažesnę mėnesio įmoką, bet didesnę bendrą mokamą sumą.
Palūkanų norma
Paskolos metinė palūkanų norma negali būti didesnė nei 75%. Kai kuriais atvejais ji gali būti lygi 0%. Tačiau atkreiptinas dėmesys, kad palūkanų norma nenusako visos kredito kainos, todėl norint sužinoti tikslią jo kainą reikėtų vertinti BVKKMN.
BVKKMN
Bendra vartojimo kredito kainos metinė norma (BVKKMN) yra privalomas nurodyti rodiklis, tiksliausiai parodantis paskolos kainą, nes į jo skaičiavimą yra įtraukiamos ne tik palūkanos, bet ir kiti mokesčiai (sutarties sudarymo, administravimo ir kt.).
Paskolų refinansavimas: dažniausiai užduodami klausimai
Čia rasite svarbiausius klausimus, susijusius su šiomis paskolomis.
