Paskolos iš žmonių

Paskolos iš žmonių – tai skolinimasis ne iš banko ar kredito įstaigos, o iš pavienių fizinių asmenų ar investuotojų, dažnai per tarpusavio skolinimo (P2P) platformas. Tokios paskolos gali būti lankstesnės, kartais pigesnės, bet kartu reikalauja daugiau dėmesio sutarties sąlygoms ir rizikos vertinimui.

Čia galėsite palyginti paskolas iš žmonių pagal palūkanas, riziką, grąžinimo terminus, platformų patikimumą ir kitus jums svarbius kriterijus. Taip pat sužinosite, kaip atsakingai skolintis iš fizinių asmenų, rasite praktinių patarimų, kaip susiderėti palankesnes ir pigesnes sąlygas, bei atsakymus į svarbiausius, su tokiu skolinimosi būdu susijusius klausimus.

Palyginti paskolas

Patarimai imant paskolą iš žmonių

Rinkitės tik patikimą platformą ar skolintoją

Prieš skolindamiesi iš žmogaus ar per P2P platformą, pasidomėkite, ar ji licencijuota, kiek laiko veikia, kokios yra kitų klientų patirtys. Kuo daugiau skaidrumo ir aiškių taisyklių, tuo mažesnė tikimybė patekti į nesąžiningo skolinimo spąstus.

Visada turėkite aiškią rašytinę sutartį

Net jei skolinatės „iš pažįstamo žmogaus“, žodiniai susitarimai vėliau gali tapti konfliktų ir nesusipratimų priežastimi. Rašytinė sutartis su tiksliomis sumomis, terminais, palūkanomis ir pasekmėmis už vėlavimą apsaugo abi puses ir palengvina ginčų sprendimą.

Supraskite, kas nutiks, jei kils problemų su grąžinimu

P2P platformose dažnai taikomos aiškios skolų išieškojimo procedūros, administravimo mokesčiai ir delspinigiai – iš anksto įvertinkite, kiek tai gali kainuoti. Skolinantis tiesiogiai iš žmogaus, verta iš anksto susitarti, kaip elgsitės, jei laikinai negalėsite mokėti įmokų.

Nepervertinkite „draugiškų“ santykių

Skolinimasis iš draugų ar giminaičių gali atrodyti paprastesnis, bet nesėkmės atveju rizikuojate ne tik finansais, bet ir santykiais. Geriau iš anksto nusistatyti aiškias taisykles ir elgtis taip pat rimtai, kaip su bet kuriuo kitu finansiniu įsipareigojimu.

Paskolos iš žmonių: reikalavimai gavėjams

Paskolos gavėjai privalo atitikti Atsakingo skolinimo nuostatose, vartojimo kredito teikimo gairėse, kitose Lietuvos banko dokumentuose, teisės aktuose ir pačio paskolos davėjo vidinėse tvarkose nustatytus reikalavimus paskolos gavėjui, kurie yra vertinami kreditingumo vertinimo metu. Pagrindiniai iš reikalavimų:

Privalomas bent 18 metų amžius. Kai kurie kredito davėjai taiko minimalų 21 amžiaus cenzą.

Tvarkinga kredito istorija. Kiekvienas kredito davėjas ją vertina individualiai, tačiau įprastai svarbiausia neturėti įsiskolinimų, antstolių, pradelstų mokėjimų.

Pakankamos pajamos. Svarbu turėti pakankamas, stabilias pajamas, kurios būtų nepertraukiamai gaunamos bent 4-6 mėnesius.

Įsipareigojimų dydis negali sudaryti daugiau nei 40% atitinkamo laikotarpio pajamų.

Kas gali gauti paskolą?

Paskola iš žmonių: kaip ją gauti?

1. Palyginkite paskolas

Imant bet kokią paskolą pirmiausia svarbu įsivertinti savo poreikį ir palyginti bent kelių kredito davėjų siūlomas sąlygas, ypatingą dėmesį kreipiant į BVKKMN.

2. Užpildykite paskolos paraišką

Išsirinkę geriausias sąlygas siūlantį kredito davėją, patvirtinkite tapatybę ir užpildykite kredito paraišką internetu, jo savitarnos sistemoje ir ją pateikite.

3. Sulaukite kreditingumo (mokumo) vertinimo

Pateikus paraišką paskolos davėjas atliks privalomą kredito istorijos patikrinimą ir mokumo vertinimą.

4. Pasirašykite sutartį ir gaukite lėšas

Susipažinkite su pateiktos sutarties sąlygomis ir tik tuomet pasirašykite sutartį kredito davėjo siūlomu būdu. Pasirašius sutartį pinigus į savo banko sąskaitą įprastai gausite ne vėliau nei per 1 d.d.

Kitos paskolos iš žmonių

Neoficialios paskolos

Lengvai gaunamos paskolos

Mini paskolos internetu

Paskolos iš žmonių sąlygos

Paskolos suma

Paskolos yra teikiamos įvairiomis sumomis, kurios gali svyruoti nuo 50 iki 40 000 Eur, priklausomai nuo paskolos davėjo vidinių tvarkų. Paskolos suma taip pat priklauso nuo ir nuo jūsų finansinės padėties, mokumo vertinimo ir kitų aplinkybių.

Paskolos terminas

Pasiskolinti galima terminui nuo 1 iki 144 mėnesių, tačiau kiekvienas kreditorius numato savo siūlomus terminus. Atminkite, kad ilgesnis terminas gali reikšti mažesnę mėnesio įmoką, bet didesnę bendrą mokamą sumą.

Palūkanų norma

Paskolos metinė palūkanų norma negali būti didesnė nei 75%. Kai kuriais atvejais ji gali būti lygi 0%. Tačiau atkreiptinas dėmesys, kad palūkanų norma nenusako visos kredito kainos, todėl norint sužinoti tikslią jo kainą reikėtų vertinti BVKKMN.

BVKKMN

Bendra vartojimo kredito kainos metinė norma (BVKKMN) yra privalomas nurodyti rodiklis, tiksliausiai parodantis paskolos kainą, nes į jo skaičiavimą yra įtraukiamos ne tik palūkanos, bet ir kiti mokesčiai (sutarties sudarymo, administravimo ir kt.).

Paskolos iš žmonių: dažniausiai užduodami klausimai

Čia rasite svarbiausius klausimus, susijusius su šiomis paskolomis.

1. Kas yra paskola iš žmonių ir kaip ji veikia?

Tai paskola, kai pinigus skolina ne bankas, o kiti fiziniai asmenys – tiesiogiai arba per tarpusavio skolinimo platformą. Skolintojai uždirba iš palūkanų, o paskolos gavėjas moka įmokas pagal suderėtą grafiką ir sąlygas.

2. Ar paskolos iš žmonių yra saugios?

Saugumas labai priklauso nuo to, ar naudojatės reguliuojama, skaidria platforma ir ar turite tinkamai parengtą sutartį. Skolinantis „iš rankų į rankas“ be aiškių dokumentų rizika gerokai didesnė, nes kilus ginčui bus sunkiau apginti savo teises.

3. Kuo skolinimasis iš žmonių skiriasi nuo skolinimosi iš banko?

Bankai turi griežtesnes taisykles ir standartizuotas procedūras, bet dažnai ir daugiau biurokratijos bei reikalavimų. Skolinantis iš žmonių sąlygos gali būti lankstesnės, tačiau rizika ir atsakomybė labiau „asmeniška“, be to, nebūtinai bus taikomos tokios pačios apsaugos kaip bankų sektoriuje.

4. Ką daryti, jei nebegaliu laiku grąžinti paskolos iš žmogaus?

Pirmiausia kuo anksčiau pasikalbėkite su skolintoju ir atvirai paaiškinkite situaciją, siūlydami konkretų planą – pavyzdžiui, mažesnes įmokas ar terminuotą atidėjimą. Jei paskola suteikta per platformą, pasidomėkite, kokias oficialias restruktūrizavimo ar grafiko keitimo galimybes ji siūlo, kad išvengtumėte nereikalingų delspinigių ir konfliktų.